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洗錢、詐騙人頭戶?小心新型娛樂城詐騙:你可能觸犯幫助詐欺罪?

洗錢、詐騙人頭戶?小心新型娛樂城詐騙:你可能觸犯幫助詐欺罪?

什麼是洗錢?洗錢是一種犯罪行為,指在清洗黑錢、將資金洗淨,並進行大量金融活動。不過洗錢和幫助詐欺罪有關,因為其掩蓋了非法資金來源。人頭戶是什麼?為什麼要洗錢?透過本篇了解目前台灣洗錢手法台灣洗錢案例

什麼是洗錢(Money Laundering)?人頭戶是什麼?

洗錢、詐騙人頭戶?小心新型娛樂城詐騙:你可能觸犯幫助詐欺罪?
什麼是洗錢(Money Laundering)?

洗錢是把非法金流轉換成正當得來的錢就是洗錢。你也可能無形中成為幫助他人洗錢的「人頭戶是什麼」?

  • 洗錢定義:透過媒介將犯罪賺的不合法金錢轉換成正當合法得來的錢,這就是洗錢。
  • 人頭戶定義:詐騙集團以各種方式不法取得他人帳戶作為洗錢工具,而取得的方式有很多。

為什麼要洗錢?

  • 掩蓋犯罪證據:透過洗錢讓警察難以追蹤流來源,難以獲得犯罪的確切證據。
  • 為了合法使用:非法金流不能合法使用,需要透過管道轉換成正當合法得到的錢。
  • 方便資金轉移:透過洗錢或假裝商業交易做資金移轉,特別是跨國犯罪更容易在不同國家間轉移資金。
  • 規避稅金:透過地下管道將錢轉出境內,少了在台金流紀錄就不會被政府追查到,成功避稅。

為什麼人頭帳戶被懷疑洗錢?

  1. 被詐騙集團收購帳戶
    緊急用錢者容易失去理智,從而被詐騙集團收購帳戶,並以創造金流等名義請當事人提供提款卡和密碼以協助借款。
  2. 社群平台張貼假的工作
    在社群平台張貼徵求家庭代工、打字賺錢等相關簡單又輕鬆的工作吸引目標,謊稱需要匯入工作薪資等原因,要求受害者上傳身分證或寄出個人銀行存摺。
  3. 遺失帳戶
    如果不小心遺失帳戶存摺,卻沒有及時報案和申報遺失,都可能淪為詐騙集團的人頭戶作為洗錢用途。

變成人頭戶可不是一件小事,因為人頭帳戶被盜用成冤案近98%被判有罪!所以民眾不要傻傻地隨便提供銀行帳號。

提供他人銀行帳號、帳戶增加來路不明的錢,除了可能成為洗錢共犯外,還會導致名下所有銀行戶頭都成為「警示帳號」或「延伸警示帳戶」:資金被凍結、限制,導致生活斷了金源。

台灣洗錢案例是全球最高,了解以下台灣洗錢手法,避免落入人頭戶洗錢。

台灣洗錢手法:遊戲幣買賣就是洗錢!

洗錢、詐騙人頭戶?小心新型娛樂城詐騙:你可能觸犯幫助詐欺罪?
非現金交易賭博:台灣洗錢手法

台灣洗錢手法以成立合法線上博弈公司為由,「以合法名義掩蓋非法」,長期利用線上網銀轉帳匯兌遊戲幣的方式洗錢

「詐騙集團透過購買金幣遊戲點數的方式,將錢洗出來。且因為洗錢機房以抽取5%-10%的手續費來賺取這些傭金。」

員林楊姓分局長

台灣洗錢手法1:知名娛樂城手遊

  1. 犯罪者將「非法獲得現金」帶到娛樂城。
  2. 利用現金購買遊戲幣或籌碼,讓非法金流進到娛樂城系統。
  3. 接著等遊戲結果出來,再將剩餘的遊戲幣兌換成現金。
  4. 娛樂城在兌換過程提供的收據,成為證明現金來源是合法的賭博獲利。
  5. 犯罪集團可以將這些「洗錢」後的合法金流存入銀行或投資。
  6. 一旦資金融入合法經濟,非法來源就更難追蹤,從而完成了洗錢過程。

台灣洗錢手法2:黨政官員政治獻金

  1. 政府提供特別費用給官員。
  2. 官員將資金分配給地方項目或學校維修。
  3. 利益相關者與地方或學校官員達成私下協議。
  4. 設定一個不實的工程成本。
  5. 真實的工程成本加上合理利潤計算。
  6. 與承包商協商設定高報價,進行「假招標」。
  7. 差額被挪用作為政治捐獻或匯入私人帳戶,洗錢完成。

台灣洗錢手法3:宮廟外包私下斂財

  1. 成立廟宇管理委員會。
  2. 紀錄廟宇的公開收入。
  3. 通過招標將帳目管理外包給「福利社委員會」。
  4. 與「競標者」協商,確定年度固定金額。
  5. 廟方的淨收入用於公開的廟宇維護,帳目透明。
  6. 管理委員會成員不從中取利。
  7. 剩餘資金由福利社委員會返還給管理委員會私下分配,洗錢完成。

洗錢手法大公開:何謂洗錢的三個階段

洗錢三步驟:處置(存放)、分層化(掩藏)、整合(合併)。洗錢三個階段沒有一定的順序,可以交疊、重複、錯綜。

一、處置(Placement)

處置階段,又稱存放、佈局、置放。將「髒錢」融入金融體系,分批存入各種銀行,過去常見的洗錢金額約為50萬。

二、多層化(Layering)

多層化階段,又稱掩藏、掩飾、藏匿、離析。將資金轉換成其他形式或進行一系列交易,以掩蓋資金原始來源。

三、整合(Intergration)

整合階段,又稱一體化、合併。經過多次轉換的資金進一步淡化其非法特性,切斷所有與非法來源相關的線索和證據。

台灣洗錢新聞:詐騙集團如何在台洗錢?

合法包你發娛樂城洗錢金額高達34億

台灣洗錢案例:娛樂城詐騙新招

案例時間洗錢金額洗錢罪送辦
台中博弈網站202315億依組織犯罪防制條例、賭博、洗錢防制法送辦。
TU娛樂城詐騙2022數百萬元/月依賭博罪、洗錢、詐欺送辦。
包你發娛樂城202234億依組織犯罪防制條例、洗錢防制法、刑法賭博罪送辦。
2580國際娛樂城20215.5億人民幣依賭博罪、洗錢防制法、組織犯罪送辦。
奕智博線上博弈202150億依洗錢防制法、賭博送辦。
詐騙集團自立門戶20212億6千萬依賭博罪、洗錢、詐欺送辦。
台灣洗錢案例整理表格

台灣洗錢案例的猖獗多半是國家的法律問題,明文規定賭博違法,卻同意賭博遊戲的盛行:台灣彩券運動、實體娛樂、吃角子老虎機台。這都容易使民眾形成賭博成癮,進而促使更多娛樂城詐騙事件。

延伸閱讀:

洗錢判多久?洗錢防制法重點整理

觸犯洗錢防制法:依洗錢防制法第14條明文規定:「具洗錢防制法第2條所規定之洗錢行為者,處7年以下有期徒刑,併科新臺幣500萬元以下罰金;未遂犯亦罰之。」

洗錢防制法重點整理

  • 觸犯洗錢防制法判7年以下有期徒刑,合併500萬以下罰金。
  • 觸犯詐欺罪判5年以下有期徒刑,視法院給予易科罰金機會。
  • 洗錢詐欺罪刑期可處5年以下有期徒刑,即使是初犯一樣屬於犯罪行為。
  • 幫助詐欺罪者可處以與詐欺犯相同的5年以下有期徒刑,但可斟酌減刑。
  • 人頭帳戶初犯平均刑期為數個月。

一旦落為詐騙集團的工具(人頭戶),很可能被法院判定為「幫助詐欺罪」和「洗錢罪」。

詐欺罪成立要件

  • 主觀成立要件:存有不法意圖、有意透過詐術騙取對方財物。
  • 客觀成立要件:施以詐術,並以虛構言語、文字、說法等不識資訊欺騙對方。
  • 誤導被害人進行財產分配:因詐術而產生錯誤認知,做出錯誤的財產或利益轉移或更動的決定。
  • 因果關係詐欺:因實施詐欺行為,導致被害人或第三人財產損失而獲得不法利益,也會納入構罪的要件之一。

延伸閱讀

幫助詐欺刑法

人頭帳戶涉及幫助詐欺罪,依刑法339條可處5年以下有期徒刑。如果法院給予易科罰金的機會,將以新台幣一千元推算去折抵計算。

以下是幫助詐欺的易科罰金折算方式:

假設判刑五個月的易科罰金,一天一千元計算,需繳納150,000元。

玩娛樂城會變人頭戶嗎?

玩娛樂城並不會變成人頭帳號,但前提是選擇正規經營的線上娛樂城。一般人遇到線上娛樂城要求身分證實名制時,就會立馬聯想到「娛樂城詐騙」怕淪為人頭戶帳號,但事實上是娛樂城怕被作為詐騙集團洗錢的管道。

娛樂城出金要身分證和洗錢有關嗎?

娛樂城出金時要求玩家實名制認證並不是要洗錢或騙你的錢,而是怕你成為人頭帳戶而不自知,因此才需要確認每個玩家都是本人,並不是洗錢的人頭戶。

但如果是額外的玩家身份實名制作業、以及要求玩家將存摺以「寄出」的方式繳交,就要小心該娛樂城是否為詐騙娛樂城,或洗錢的風險。

娛樂城實名制原因

  • 確保每位玩家並非人頭的洗錢帳戶。
  • 實名認證需要提供自己的身分證以及存摺,以拍照的方式傳給娛樂城的線上客服。
  • 出入金都有金流紀錄,確保玩家資金安全。

延伸閱讀:

結論

台灣洗錢問題由社會詐騙問題延伸,因為法律規定賭博違法,卻任由星城online、豪神娛樂城等合法博弈平台在台灣盛行,導致後續更嚴重的洗錢、遊戲幣買賣、洗錢匯兌等問題,到底是國家有問題還是法律有問題?

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解決台灣洗錢的根本之道是:為賭博立下完整的法律條文,讓賭博合法化,同時制定條文去規範。而不是制定賭博不合法,結果一堆人私下賭博、洗錢,讓問題越滾越大。

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